Forex – nie taký skvelý zdroj príjmu ako si myslíš + čo odporúčam namiesto toho 10


Často sa stretávam s ľuďmi, ktorí chcú skúsiť forex ako pasívny zárobok, či už popri cestovaní, alebo nie. Ako si tí, ktorí čítajú moje články už dlhšie, určite pamätajú, s forexom mám asi 2 ročné skúsenosti, aktívne som obchodoval, tiež som si vyskúšal systém kopírovania obchodov iných cez eToro.com (affiliate link). Taktiež asi viete, že som o svojich skúsenostiach a progrese písal na mojej ďalšej stránke www.forexbezstresu.com, a že som to nakoniec zavesil na klinec. V tomto článku zhrniem prečo to už viac neodporúčam, a aká je lepšia alternatíva.

Prečo forex už viac neodporúčam?

Či je to aktívne obchodovanie (uzatváranie vlastných transakcií) alebo kopírovanie iných (eToro.com), môj dnešný názor je, že forex je príliš riskantný a nie je to správna investícia / využitie finančných prostriedkov alebo času. Je to založené nielen na mojej vlastnej skúsenosti počas 2 ročného obchodovania, ale aj na ďalších vedomostiach a skúsenostiach ohľadom investovania, efektívneho využitia financií a pasívnych príjmov. Samozrejme, každý k tomu pristupuje inak, jednému sa môže dariť viac ako inému, no zo všetkého, čo som zažil a videl viem, že väčšina úspechov na forexe neskôr padne pod ťarchou odkladaných strát. Povedané bežnou rečou - ziskové transakcie uzavrieš rýchlejšie, lebo chceš zrealizovať zisky, a stratové transakcie necháš plávať, lebo sa chceš vyhnúť stratám. No raz ťa dobehnú a vymažú aj tvoje zisky zo začiatkov. Alebo odborne povedané - averzia k riziku. Tento fenomén nie je nijak špecifický len pre forex obchodovanie, zasahuje všetky časti nášho života, kde sa jedná o riskovanie istej veci k získaniu lepšej / navýšeniu hodnoty. Taktiež to zasahuje obchodovanie na burze, ktoré spomeniem (a odporučím) neskôr. Problém s forexom je ten, že tu je oveľa vyšší stupeň rizika ako pri obchodovaní na burze. Dôvodom je fakt, že neexistuje žiadny spoľahlivý spôsob, akým môžeš odhadnúť budúci vývoj kurzu (cenovej relácie istej dvojice mien). Nájdeš tisícky článkov a kníh o rôznych matematických metódach, technickej analýze grafov a pod, ale tie sú asi na tej istej úrovni, ako tvoj odhad podľa dnešnej nálady - teda veľa výpočtov, no výsledok je ten istý - graf kurzu pôjde hocikde a ty to neodhadneš, nevypočítaš a nevyšpekuluješ. Prečo? Pretože na rozdiel od iných foriem investícií, forex ovplyvňuje neskutočné množstvo faktorov - od počasia, cez ceny pšenice, nafty alebo zlata, politiku až k tomu, kde sa konajú ďalšie olympijské hry. Grécko je odrazu v kríze? EUR/USD kurz bude silno ovplyvnený. Nehoda v jadrovej elektrárni vo Fukushime? Všetky kurzy JPY budú ovplyvnené. Ako? Tvoj odhad je taký dobrý ako môj. A žiaden graf, matematický vzorec a tvar grafu ti toto neodhadne. A ak to nerobíš sám, ale kopíruješ iných, tak len kopíruješ takéto odhady, ktoré sú také dobré / zlé, ako tvoje odhady, takže to nerobí veľký rozdiel. Síce si trochu distribuuješ riziko, no je to aj tak dosť vysoké riziko, transakcie, ktoré nemáš šancu odhadnúť s vysokým pomerom úspešnosti. Najskôr to bude tak 50-50 úspešnosť, čo nefunguje práve kvôli averzii k riziku - tých 50 úspešných transakcií uzavrieš s nižším ziskom, aby si ho už mal istý a tých 50 neúspešných uzavrieš so stratami prevyšujúcimi všetky zisky, pretože si čakal dhlšie - či sa to náhodou nenapraví.

Takže forex už vidím ako čistú špekuláciu, formu gamblingu. Ak máš zopár stovák, ktoré hľadáš ako stratiť a chceš si to vyskúšať, tak v tom nevidím nič zlé - je dobré mať vlastnú skúsenosť, naučíš sa určite veľa nových vecí. Ale neodporúčam to ako spoľahlivú a bezpečnú formu investovania.

Namiesto forexu odporúčam obchodovanie na burze a indexové fondy

S obchodovaním na burze mám už viac ako 3 roky skúseností a naďalej aktívne obchodujem. Výhodou obchodovania na burze je to, že akcie jednotlivých firiem ovplyvňuje oveľa menej faktorov, ako kurzy pri forexe. Stále tu platí averzia k riziku, no to riziko je nižšie a dá sa lepšie vykalkulovať. Cenu akcií nejakej firmy ovplyvňujú do najväčšej miery jej finančné výsledky - či je zisková, či rastie z roka na rok alebo či rastie a dodáva výsledky podľa očakávaní analytikov. Tiež ju môže ovplyvniť nečakaná udalosť, no do menšej miery, ako pri forexe.

Tu neodporúčam technickú analýzu grafov - z toho istého dôvodu, ako pri forexe - to, že graf dnes vyzerá ako opačný tvar šálky, neznamená, že sa stane to isté, ako sa stalo, keď tento tvar bol na iných grafoch. Existuje neskutočné množstvo literatúry, kalkulácií a odhadov ľudí, ktorí predpovedajú pohyb ceny akcie na základe tvarov v grafe, no väčšina sa netrafia. Keď si pri každej transakcii hodím mincou, tak mám lepšiu šancu na úspech - a to 50-50. Takže načo zbytočne tráviť čas analýzou grafov, ktorá nenavýši moje šance o viac, ako hodenie mincou.

Odporúčam fundamentálnu analýzu - konkrétne finančnú (mikro, nie makro). Tu sa jedná o analýzu firmy, ktorej akcie kupujete z finančného hľadiska - či sú ziskoví, či majú veľké dlhy, ako funguje firma celkovo, aké sú ich predpoklady do budúcnosti, či majú dobré produkty, po ktorých je dopyt na trhu a pod. Dobré správy sú, že väčšinu práce za teba spravia analytici na finančných blogoch ako www.seekingalpha.com alebo www.tipranks.com. Nájdeš tam články, ktoré ti zosumarizujú veľké množstvo štatistík s odporúčaním - kúpiť, predať, podržať. Takže ak sa rozhodneš niečo kúpiť, je to stále riskantné, ale menej - tento risk je už kalkulovaný, vieš, že všetky faktory ohľadom tejto firmy smerujú k navýšeniu ceny, takže je väčšia šanca, že sa to aj stane.

Problémom tu môže byť vyššie minimum na otvorenie účtu - pohybuje sa to niekde okolo 1000 USD, na rozdiel od forexu, kde môžeš začať aj od 100 USD. Ale keďže obchodovanie na burze je dlhodobejšou záležitosťou, tak to nie je problém, ak máš našetrené hotovosť, ktorú chceš niekam investovať.

A čo indexové fondy (alebo aj ETF)? Tie sú zbierky akcií firiem, ktoré za vás niekto vyberie. Takže už nepozeráte na detailné štatistiky firiem, robia to za vás. Táto forma investovania je ale vhodná len na dlhodobo - 20 a viac rokov. Vývoj na trhoch v kratšom období môže byť hocijaký - raz hore raz dole, no ak sa pozrieme na dlhšie časové obdobie, tak smeruje nahor (aj keď v tom istom období mohol 5 rokov smerovať nahor, potom 10 nadol). Ako napríklad QQQ - kríza v roku 2000 by ťa zobrala pekne do mínusu, no ak si v tom dlhodobo, tak by si to ignoroval a aha, dnes už to je späť v najvyššom bode a už by si bol v pluse. Ak v tom zotrváš na 30 rokov (čo je odporúčané), tak máš o dôchodok postarané, alebo ti aspoň peniažky udržia svoju hodnotu - pretože takto sa lepšie chrániš proti inflácii.

Áno, si bystrý, toto sú aj niektoré dôchodkové fondy - tzv. II pilier. Majú zlé meno, hlavne z nedávneho vývoja - pretože na to namotali ľudí, pre ktorých to nebolo - mali buď príliš nízky kapitál (na ktorom je aj 10% výnos mizivý) alebo ľudia od toho čakali veľké výnosy za krátku dobu. Pravda s investovaním do indexových fondov ale je, že to je na dlhú dobu.

Takže, tento článok v skratke? Forex - nie. Burza - akcie, ak chceš aktívne obchodovať - áno. Ak chceš dlhodobo investovať - indexové fondy.

Dôležité - nikdy neinvestuj všetok svoj kapitál do jednej investície, nech už to sú akcie, indexové fondy alebo nehnuteľnosti. Každá má svoje riziká, preto je najlepšie investovať do širšieho portfólia rôznych, odlišných investícií.  

Dúfam, že tento článok pomôže veľa podnikavcom, ktorí hľadajú alternatívne zdroje príjmov a možnosti investovania. Píšem ho aj ako rýchlu možnosť odpovedania na častú otázku, pretože som sa veľakrát opakoval v rôznych komentároch na tomto blogu, emailoch alebo na Facebooku.

Taktiež ma zaujíma tvoj názor, ak s tým máš iné skúsenosti, alebo ak súhlasíš alebo máš čo dodať - komentáre sú otvorené.

 

Alebo si pozri moje knihy - jedna ti môže zmeniť život 😉

lukas cech eknihy o cestovani, financiach a uspechu


Cestovné poistenie od cestovateľov pre cestovateľov

Cestovné poistenie v zahraničí pre Backpackerov od True Traveller

Odchádzaš cestovať? Nezabudni sa poistiť. Už niekoľko rokov cestujem s poistením od True Traveller a môžem ho len odporučiť. Prečítaj si viac o cestovnom poistení pri dlhodobom cestovaní tu.


Kredit na ubytko zdarma

  • Tibor

    Autor článku ocividne zabudol na insider informacie ktore z grafu lahko vidiet, to ze nezarábaš na forexe neznamená že nebudú ostatní..5 až 10% v jednom trejde a zisky vyberám hneď..som na trhu ale o dosť viac rokov, iba málo ľudí na forexe zarába, tí ktorí nejdú s davom

  • Peter

    Obchodovanie s forexom je reálne a možné, ak tvrdíš opak ok necham ti tvôj názor a nijak ťa nebudem presviedčať. Osobne na forexe zarábam pekný balík ale nepíšem aby som sa chvastal. Všetko je o obchodnej stratégii osobne nerobím žiadne kopírovanie obchodov iných obchodníkov. Mám vlastnú stratégiu obchovania a dosť veľký problém je len v ľudoch,ktorý chcú hneď a všetko 🙂 ale tak to nejde. Veď ani chodiť alebo rozprávať ste sa nenaučili za 1 minútu :).Len podotknem aj cez forex možeš obchodovať s akciami firiem 🙂 je na tebe s čím obchoduješ a ako obchoduješ. Ak niekto chce poradiť pìšte na travelerspider@gmail.com. ps: pozrite si zahraničných obchodníkov,ktorý za dva az tri roky zarobili 1 000 000 eur s počiatočným kapitálom 10 000 eur .Všetko sa dá ak človek chce. Pekný a úspešný deň všetkým.

  • Pingback: Dlha cesta k pasivnym prijmom - Po Svete Po Svojom()

  • chcemzmenumatus

    super clanok 🙂 konecne normalne info 🙂

    • Lukas Cech

      za malo, tesi ma, ze mozem prispiet trochou normalneho infa 🙂

  • Veľmi dobre napísaný článok, a také na nete dnes moc nevidno. Super! 🙂

    • Nazdar Stavkar, dakujem, to ma velmi tesi! 🙂

  • Igor

    Zaujimavy clanok, a ano, mne etoro tiez dlho nefungovalo 🙂
    Skoda, ze si viac nerozviedol akych brokerov pouzivas na akcie a obchody na burze, a este nejake dasie prakticke podrobnosti…
    Dufam, ze o tom napises viac, ze by napad na dalsi clanok?
    Vela stastia v dalsom cestovani 🙂

  • Lucia

    Ahoj, Lukas,

    dakujem za cenny nazor, rozhodne sa potvrdilo to, co som si o Forexe uz davno myslela. Zaujimave je, ze s nazorom, aky na to mas ty, sa clovek ani na forach nestretne az tak casto.

    Co hovoris na obchodovanie komodit CFD? Je to rovnako rizikove ako Forex? Na opcie sa pytat asi ani nemusim, clovek ma vacsiu pravdepodobnost uspechu pri stavkovani na overene futbalove muzstvo. 🙂

    Btw vela stastia na tvojej ceste po Indonezii!!! 🙂

    • Ahoj Lucia,

      Preto vsade tieto firmy ponukaju odmeny za referencie – aby ludia nemali dovod pisat clanky o tom, ze to nie je az take dobre, ako sa zda :).

      S komoditami nemam skusenosti, ale ked sa nad tym zamyslam, tak mi to spada do prvej sekcie mojho clanku – myslim, ze to bude tiez ovplyvnene prilis vela faktormi na to, aby sa dalo bezpecne odhadnut buduci vyvoj.

      nech sa dari,
      Lukas